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銀監會:加快不良貸款核銷和處置進度

銀監會:加快不良貸款核銷和處置進度

  組織開展不良貸款分類偏離度檢查

  中國銀監會7日發佈《中國銀行業監督管理委員會2015年報》稱,2016年銀監會將嚴防經濟下行壓力持續加大導致的信用風險。緊盯地方政府融資平台、房地產、過剩產能等重點領域信用風險,積極防範新車貸公司增不良;採取差別化信貸政策,支持房地產去庫存。加大對集團客戶及重點企業表內外、全口徑風險管控力度。督促銀行業主動釋放信用違約風險,組織開展不良貸款分類偏離度檢查,拓寬不良資產處置渠道和處置方式,加快不良貸款核銷和處置進度。

  嚴守風險底線

  銀監會方面進一步強調,將嚴防銀行資金錯配導致的流動性風險。加強流動性監測和窗口指導,組織開展壓力測試, 完善應急預案。繼續優化銀行負債結構,探索多元化負債渠道,提升負債來源的穩定性。強化銀行業自律,防止惡意競爭。嚴防交叉金融產品風險。健全完善跨業、跨領域、跨市場金融業務管理辦法,加強金融產品管理,使得跨業、跨領域、跨市場資金流動始終能夠「看得見、管得了、控得住」。嚴防社會金融風險向銀行體系輸入。推動開展專項治理,防範社會金融風險傳染蔓延; 嚴格融資管理,嚴格履行貸款車貸公司「三查」等制度;規範同業合作;嚴防非法集資風險。

  《年報》顯示,截至2015年底,我國銀行業金融機構共有法人機構4,262家;資產總額199.3萬億元,同比增長15.7%;負債總額184.1萬億元,同比增長15.1%。銀行業金融機構不良貸款餘額1.96萬億元,比年初增加5,290 億元;不良貸款率1.94%,比年初上升0.34個百分點。其中,商業銀行不良貸款餘額1.27萬億元,比年初增加4,319億元;不良貸款率1.車貸公司67%,比年初上升0.43個百分點。

  與此同時,銀行業金融機構積極計提貸款損失準備金。截至2015年底,商業銀行資本充足率為13.45%,較年初上升0.27個百分點;貸款損失準備金餘額2.3萬億元,撥備覆蓋率181.18%。

  深入推進銀行業改革

  《年報》顯示,銀行業改革已取得較大成績。下一步銀監會將拓寬民間資本進入銀行業的渠道,有序開展民營銀行准入工作;支持民間資本參與城市商業銀行和農村中小金融機構的重組改制;繼續支持符合條件的民間資本發起設立消費金融公司、金融租賃公司、企業集團財務公司和汽車金融公司;規範中小銀行機構異地經營。

  另外,深入推動銀行治理機制改革。支持國家開發銀行、中國農業發展銀行不斷健全有利於扶貧金融事業部發展的體制機制,推動中國農業銀行進一步深化「三農」金融事業部改革,鼓勵其他銀行業金融機構設立扶貧金融事業部。指導條件成熟的銀行對信用卡、理財、私人銀行、小微企業信貸等業務板塊進行子公司改革試點,實現法人獨立經營。支持企業集團財務公司擴大延伸產業鏈金融服務試點,修訂《汽車貸款管理辦法》,支持汽車產業可持續發展。

  銀監會方面還表示,將引導銀行業金融機構密切跟蹤和積極配合落實國家重大戰略,對沿海沿江沿線經濟帶為主的縱向橫向經濟軸帶和「一帶一路」、京津冀協同發展、長江經濟帶等國家戰略實施, 以及重點領域重大工程項目建設等,完善綜合性金融服務體系,不斷加大金融支持力度,助推實體經濟車貸公司持續拓展發展新空間。支持產業轉型升級。通過盤活信貸存量、優化增量投向、科學利率定價等方式,主動配合供給側結構性改革,支持實施《中國製造2025》,加快處置「殭屍」企業,加速淘汰落後產能。銀監會:加快不良貸款核銷和處置進度

銀監會:加快不良貸款核銷和處置進度

  組織開展不良貸款分類偏離度檢查

  中國銀監會7日發佈《中國銀行業監督管理委員會2015年報》稱,2016年銀監會將嚴防經濟下行壓力持續加大導致的信用風險。緊盯地方政府融資平台、房地產、過剩產能等重點領域信用風險,積極防範新增不良;採取差別化信貸政策,支持房地產去庫存。加大對集團客戶及重點企業表內外、全口徑風險管控力度。督促銀行業主動釋放信用違約風險,組織開展不良貸款分類偏離度檢查,拓寬不良資產處置渠道和處置方式,加快不良貸款核銷和處置進度。

  嚴守風險底線

  銀監會方面進一步強調,將嚴防銀行資金錯配導致的流動性風險。加強流動性監測和窗口指導,組織開展壓力測試, 完善應急預案。繼續優化銀行負債結構,探索多元化負車貸公司債渠道,提升負債來源的穩定性。強化銀行業自律,防止惡意競爭。嚴防交叉金融產品風險。健全完善跨業、跨領域、跨市場金融業務管理辦法,加強金融產品管理,使得跨業、跨領域、跨市場資金流動始終能夠「看得見、管得了、控得住」。嚴防社會金融風險向銀行體系輸入。推動開展專項治理,防範社會金融風險傳染蔓延; 嚴格融資管理,嚴格履行貸款「三查」等制度;規範同業合作;嚴防非法集資風險。

  《年報》顯示,截至2015年底,我國銀行業金融機構共有法人機構4,262家;資產總額199.3萬億元,同比增長15.7%;負債總額184.1萬億元,同比增長15.1%。銀行業金融機構不良貸款餘額1.96萬億元,比年初增加5,290 億元;不良貸款率1.94%,比年初上升0.34個百分點。其中,商業銀行不良貸款餘額1.27萬億元,比年初增加4,319億元;不良貸款率1.67%,比年初上升0.43個百分點。

  與此同時,銀行業金融機構積極計提貸款損失準備金。截至2015年底,商業銀行資本充足率為13.45%,較年初上升0.27個百分點;貸款損失準備金餘額2.3萬億元,撥備覆蓋率181.18%。

  深入推進銀行業改革

  《年報》顯示,銀行業改革已取得較大成績。下一步銀監會將拓寬民間資本進入銀行業的渠道,有序開展民營銀行准入工作;支持民間資本參與城市商業銀行和農村中小金融機構的重組改制;繼續支持符合條件的民間資本發起設立消費金融公司、金融租賃公司、企業集團財務公司和汽車金融公司;規範中小銀行機構異地經營。

  另外,深入推動銀行治理機制改革。支持國家開發銀行、中國農業發展銀行不斷健全有利於扶貧金融事業部發展的體制機制,推動中國農業銀行進一步深化「三農」金融事業部改革,鼓勵其他銀行業金融機構設立扶貧金融事業部。指導條件成熟的銀行對信用卡、理財、私人銀行、小微企業信貸等業務板塊進行子公司改革試點,實現法人獨立經營。支持企業集團財務公司擴大延伸產業鏈金融服務試點,修訂《汽車貸款管理辦法》,支持汽車產業可持續發展。

  銀監會方面還表示,將引導銀行業金融機構密切跟蹤和積極配合落實國家重大戰略,對沿海沿江沿線經濟帶為主的縱向橫向經濟軸帶和「一帶一路」、京津冀協同發展、長江經濟帶等國家戰略實施, 以及重點領域重大工程項目建設等,完善綜合性金融服務體系,不斷加大金融支持力度,助推實體經濟持續拓展發展新空間。支持產業轉型升級。通過盤活信貸存量、優化增量投向、科學利率定價等方式,主動配合供給側結構性改革,支持實施《中國製造2025》,加快處置「殭屍」企業,加速淘汰落後產能。灣區最穩健的房貸經紀之一

聯儲在2015年12月開始升息,有人預計2016年可能升息3次,也有人認為今年6月會升息。不管怎樣,目前利息還沒有明確增加,考慮買方貸款和做重新貸款(Refinance)的朋友要抓緊現在這個時機,有些準備工作需要提前做。


如何快速拿到最低利率,大地地產公司總裁陳建興(Stanley Chen)有著40年的地產經驗和20多年的房貸經驗,他認為提前準備好關鍵信息,是成功的保證。

陳建興成功服務超過上萬名客戶,超過80%的客戶是回頭客及其轉介紹的人士。陳建興有3個快速拿到低利息的關鍵因素:
1、貸款通常要看過去2個月的銀行情況,因此在辦理重新貸款之前的2個月,要盡量減少非常規的支出、花費。比如:不要貸款買車、不要借錢給別人、讓別人給我還款等等。

2、在使用信用卡方面,應盡量少申請新的信用卡,一般2張信用卡最好,而且信用卡使用的時間越久越好。如果你需要減少信用卡的數量,應該取消新辦理的信用卡,而不是舊的信用卡,因為舊的卡已經建立了信用。

3、選對貸款經紀,陳建興和超過十幾家的銀行合作,可以拿到最好的利率。同時,豐富的貸款經驗可以保證貸款過程順利進行,並解決難題。

目前隨著中美兩國針對「反腐敗、反洗錢」的一系列新規出台,辦理房貸的手續越來越嚴格,以前專做華人貸款的銀行,創造出一些特殊貸款的「通路」,現在很多被堵死了。

儘管限制越來越多,但是在陳建興眾多的華人客戶中卻不斷出現「驚喜」!例如:他的客戶中獲得「不查收入貸款」的案件佔有不小的比例;一些優秀的貸款經紀,能5天、10天內辦好貸款,但陳建興最快兩天就能為您成功貸款;雖然現在貸款利率有上漲的趨勢,陳建興還是能夠拿到更漂亮的利率。

注重細節 貸款成功百分百
很多華人找貸款經紀,就看誰能提供最低的利率、誰能在最短的時間辦好。可是在真正辦理的時候,卻發現不少許諾給低利率的貸款經紀半途棄權;或者做的過程中,不斷的告訴你缺這個材料、少那個表格,最後給你的利息並不低。為什麼會這樣呢?

貸款經紀有沒有豐富的實戰經驗?對貸款條例的每一個細節是否透徹了解?對客戶的案例考慮是否周詳?這些都是房貸成功的重要因素。比如有的人買房錢不夠,要不要增加錢呢?增加的錢從何而來?從國外還是國內,從父母還是朋友來?怎麼來的?如何登記……這一連串的事情都要非常小心的應對。因為銀行現在對錢的來源非常敏感,如果你不準備好,任何一個環節都會讓你無法進行。

陳建興做貸款的第一步就是考量種種情況與後果,一開始就把不成功的因素過濾掉了,這樣不浪費彼此的時間。他在做貸款的過程中,每一步都很嚴謹,不存僥倖心理。

他舉例,銀行需要你提供過去兩個月的銀行對帳單(Bank Statement),你就要把所有期限內的每一頁都給銀行,而不是只給帶有餘額的那一頁。從這些細小環節的處理上,能真正反映出一個貸款經紀優秀與否。

踢進臨門一腳 拿到最好貸款
信用分數(Credit Score)通常作為還款可能性的評估準則,要想拿到最優惠的房貸方案,信用分數必須在720或以上才行。陳建興有一個客戶是灣區的工程師,他的信用分數只有715,拿不到最好的貸款。

陳建興查看他的信用記錄,發現他還剩下2,000元汽車貸款未支付。在陳建興的建議下,工程師把汽車貸款還清了,他的信用分數就上來了,最後他如願以償的拿到了理想的貸款利率。解決這些問題,要花費一定時間和精力,很多貸款經紀不一定會為你這樣做。

挑戰銀行 讓房貸起死回生
有一個客戶到華人銀行辦貸款,銀行開出的條件他好像都能辦到,結果卻失敗了。原來那家銀行有個特別的規定,就是估價項目中的土地價值的比例不能超過某個限定。結果那個客戶房子的估價出來,土地的價值超過了整個物業的70%。那家銀行認為這絕對不能辦理:已經不是房產交易,變成在買賣地皮。

這個客戶無奈之下,請陳建興幫忙。陳建興跟銀行解釋:土地價值高,有甚麼關係呢?這房子是50年前就蓋好了的,買的是這個舊房子,不是買賣地皮。因為陳建興解釋合理,銀行最終通過了這個房貸。能否解釋好相關規定、法律條文,全憑貸款經紀的勇氣、見識和豐富經驗。

兩天辦好貸款不是夢
陳建興坦誠地說:能否快速辦好貸款?完全取決於客戶自身的條件和貸款經紀的準備工作。比如說,銀行跟你要納稅表,你有關納稅表的所有的資料都得有。不只是薪水,還有其它的收入、開銷,這些你都得準備好。

準備的越充分,貸款越容易,時間會節省很多。相反,如果你這少一點,那少一點,等到銀行問你要的時候,一來一往,可能一、二週時間就過去了。

如果你只是單純的上班族,沒有其它的收入與開銷,文件就會很簡單,在陳建興合作的銀行,一般兩天貸款就做出來了。陳建興最近做的一個與政府有關的貸款項目,10天就做下來了,佣金也很可觀。

雖然現在銀行規定越來越多,限制越多,但是當你真正知道銀行要什麼,就沒有失敗的。陳建興信心滿滿的表示:只要你的條件好,我們就可以幫你拿到最好的利息,比那些主流銀行都會好。

比利息高低 不如比貸款經驗
很多經歷過房貸的朋友可能會有一些切身的體會,比如當你介紹自身情況的時候,經紀人有沒有耐心聽?他是怎樣回答的?他也許給了你一個不錯的利率,可是這個利率卻是有條件的(也許是沒有瑕疵的情況下),你最後可能拿不到他當初許諾你的利率。

陳建興說,利率的高低,跟客人自身情況是綁在一起的。因此在選擇房貸經紀的時候,如果你以誰提供的利率低作為選擇標準的話,你可能就會陷入困境。

陳建興在做房貸時,通常會跟客戶分享他的經驗看法,透徹了解客戶的需求,認真回答每一個問題,如果客戶的條件具備,他就接手這個客戶的案子,通常一出手就能做成功。

解決問題是他的職業習慣
陳建興不僅是有20多年經驗的房貸專家,更具有37年的房地產買賣經驗。因此他在做房地產的時候,長期的職業習慣就會促使他思考客戶能不能貸到款?還存在著哪些問題?如何解決?如果客人要做貸款,他同樣要考慮客戶買房會遇到那些問題?

因此陳建興的客戶,合作時間長了,就會既找他做貸款,又做房地產買賣。因為這樣不僅能節省很多時間,也很省心,而且成功率更高,因為陳建興能全局了解和掌控客戶的整體情況。當然對客戶來說,也能減少一定的佣金費用。

陳建興雖然是房貸市場上身經百戰千戰的常勝將軍,可他認為在做每一筆貸款時,要非常小心細緻,確保每一筆業務順利的完成。同時他心理還惦念著每一個客戶的情況,幫他們注意利率,到他們有條件做重新貸款的時候,就提醒他們。靠這樣的信心服務,他贏得了上萬名灣區客戶,獲得了超過80%的轉介紹。
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